在遭遇资金追讨难题时，若轻信“黑客追回”等非正规渠道，反而被要求“刷流水”，本质上已落入连环骗局，甚至可能因参与洗钱活动触犯法律。结合多起案例和警方提示，此类陷阱的运作逻辑和风险如下：

一、骗局的核心套路

1. 二次诈骗的伪装

“黑客”或“追债机构”通常以“技术破解”“内部关系”等名义吸引受害者，声称需通过“刷流水”验证账户、提升信用或制造交易记录。实际上，这些操作本质上是将受害者银行卡作为洗钱工具，接收涉诈资金并转移。例如，有受害者因急需贷款，被诱骗“刷流水”，最终账户被冻结且涉罪。

2. 从追讨到洗钱的链条转换

诈骗分子会利用“扶贫款审核”“贷款包装”等借口，将赃款转入受害者账户，再要求取现或转账，使受害者成为资金转移的“白手套”。在此过程中，受害者不仅无法追回原损失，还可能因账户涉及诈骗资金被警方调查。

3. 技术手段的滥用

部分骗局中，骗子会要求受害者安装远程控制软件或共享屏幕，借机窃取账户信息，甚至通过伪造支付链接进一步骗取资金。

二、暗藏的多重风险

1. 法律风险

配合“刷流水”可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪或帮助络犯罪活动罪。例如，琼海警方通报的案例中，多名受害者因出借银行卡被行政拘留。

2. 财产损失扩大化

骗子常以“手续费”“解冻金”等名义要求转账，或通过虚假合同诱导多次转账。例如，南通王某因“刷流水”被骗5000元，苏州赵某更损失9万元。

3. 个人信息泄露

提交的身份证、银行卡、手机号等信息可能被用于注册空壳公司、办理贷款，甚至实施其他诈骗。

三、识别与防范建议

1. 警惕“非正规追讨”话术

2. 拒绝任何形式的“流水包装”

3. 主动止损与报警

此类骗局利用受害者急于追回损失的心理，将原本的“求助行为”扭曲为犯罪链条的一环。所有要求“刷流水”的操作均涉嫌违法，且追回资金的承诺本质是二次诈骗。务必通过正规法律程序维权，切勿因小失大。